Qué es y cómo funciona
La amortización anticipada consiste en devolver al banco parte o la
totalidad del capital pendiente antes de que venza el plazo pactado. Cada euro que
amortizas anticipadamente deja de generar intereses, lo que reduce el coste total
del préstamo de forma inmediata.
Puedes elegir entre reducir la cuota mensual manteniendo el plazo,
o reducir el plazo manteniendo la cuota. La segunda opción ahorra
más en intereses, aunque la primera mejora la liquidez mensual.
Ejemplo: cuánto se ahorra amortizando 10.000 €
Hipoteca de 150.000 € a 25 años al 3,5% TIN,
en el año 5 de vida (quedan 20 años). Amortización anticipada de 10.000 €
eligiendo reducir plazo:
Ahorro en intereses: ~6.800 €
Reducción del plazo: ~2 años y 3 meses
Cálculo orientativo. El resultado exacto depende del capital pendiente en el momento de la amortización.
Si en cambio eliges reducir cuota, la cuota mensual bajaría aproximadamente
55 €/mes, pero el ahorro total en intereses sería menor (~4.200 €)
porque el plazo no se acorta.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la amortización anticipada de una hipoteca?
La amortización anticipada consiste en devolver al banco capital pendiente antes del plazo pactado. Reduce los intereses totales que pagas a lo largo de la vida del préstamo.
¿Cuál es la comisión por amortización anticipada en 2026?
En hipotecas variables, máximo 0,25% los primeros 3 años (o 0,15% los primeros 5) y 0% después. En hipotecas fijas, máximo 2% los primeros 10 años y 1,5% a partir de entonces. El banco solo puede cobrarla si le genera una pérdida financiera acreditada.
¿Es mejor reducir cuota o reducir plazo al amortizar?
Reducir el plazo ahorra más en intereses totales. Reducir la cuota mejora la liquidez mensual pero el ahorro total es menor. Si tu situación financiera lo permite, reducir plazo es la opción más eficiente matemáticamente.
¿Cuándo compensa más amortizar anticipadamente?
Compensa más cuanto mayor sea el tipo de interés de la hipoteca y cuanto más tiempo quede de préstamo. Si el TIN de tu hipoteca supera la rentabilidad de una inversión alternativa segura, amortizar suele ser la opción más rentable.